自2022年一季度起，保險(xiǎn)公司正式實(shí)施《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》，即償二代，償二代的規(guī)定。
最近幾天，薪二代，二期第一季度成績(jī)單陸續(xù)出爐——
其中，A類公司91家，B類公司71家，C類公司5家，D類公司1家此外，信泰人壽并未披露評(píng)級(jí)
 值得注意的是，本次償付能力報(bào)告首次披露了保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率和綜合投資回報(bào)率在上述169家保險(xiǎn)公司中，超過60%的公司綜合投資收益為負(fù)
企業(yè)償債能力普遍下降。
由于償二代，償二代不僅要求保險(xiǎn)資金的量，而且對(duì)保險(xiǎn)資金的質(zhì)提出了更嚴(yán)格的要求，2022年一季度，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率普遍下降。
與2021年第四季度相比，81家財(cái)險(xiǎn)公司中有56家公司綜合償付能力充足率下降，74家壽險(xiǎn)公司中，49家公司綜合償付能力充足率下降，4家再保險(xiǎn)公司中，有11家降低了綜合償付能力充足率。
凈利潤(rùn)方面，2022年一季度，83家保險(xiǎn)公司虧損，環(huán)比增加39家其中，人身險(xiǎn)公司42家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司35家，有六家再保險(xiǎn)公司
在業(yè)內(nèi)，保險(xiǎn)公司2022年一季度償付能力普遍受到償二代，償二代影響并不意外光大證券分析師王亦豐和鄭俊逸表示，一些保險(xiǎn)公司需要補(bǔ)充資本，但不會(huì)產(chǎn)生持久影響
六級(jí)C或d級(jí)。
2022年一季度，6家公司償付能力評(píng)級(jí)為C級(jí)和D級(jí)，分別為渤海財(cái)險(xiǎn)，安心財(cái)險(xiǎn)，陽(yáng)光信保，合眾人壽，前海人壽和渤海人壽。
《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致上述保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)偏低的因素多集中在操作風(fēng)險(xiǎn)，公司治理，資本運(yùn)用，償付能力不足等方面。
唯一一家2021年連續(xù)四個(gè)季度評(píng)級(jí)為D的安心財(cái)險(xiǎn)公司表示，目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險(xiǎn)，車險(xiǎn)等業(yè)務(wù)無法正常開展，流動(dòng)性壓力加大等風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，安心財(cái)險(xiǎn)擬采取的措施有:繼續(xù)全力推進(jìn)增資，監(jiān)控注冊(cè)注銷率的變化并及時(shí)調(diào)整，數(shù)據(jù)采集后加強(qiáng)數(shù)據(jù)核查，加強(qiáng)整改跟蹤。
此外，評(píng)級(jí)為C的渤海財(cái)險(xiǎn)近期動(dòng)作頻頻:4月公布新一屆董事會(huì)名單，5月在天津產(chǎn)權(quán)交易中心披露新增注冊(cè)資本不超過21億元，擬募集資金對(duì)應(yīng)持股比例不超過51.55%項(xiàng)目截止時(shí)間為2022年6月29日
幾家公司申請(qǐng)過渡期。
銀監(jiān)會(huì)曾表示，對(duì)于受償二代，償二代影響較大的保險(xiǎn)公司，將根據(jù)實(shí)際情況確定過渡政策，允許部分監(jiān)管規(guī)則分步到位，最遲從2025年起全面實(shí)施于是，各公司紛紛根據(jù)自身情況積極應(yīng)對(duì)壓力
渤海財(cái)險(xiǎn)，都邦財(cái)險(xiǎn)，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)，太平洋健康，橫琴人壽，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)等公司都申請(qǐng)了過渡期其中，都邦財(cái)險(xiǎn)在2022年一季度償付能力報(bào)告中明確表示，已獲得三年過渡期保單額度公司已向全體股東積極申請(qǐng)，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，將于近期對(duì)公司進(jìn)行同比例增資4億元，以緩解償付能力壓力，實(shí)現(xiàn)短時(shí)間內(nèi)快速提升償付能力充足率的目標(biāo)
總體來看，新規(guī)最大的變化是將保險(xiǎn)公司的最低資本與資產(chǎn)負(fù)債匹配，流動(dòng)性，投資風(fēng)險(xiǎn)等掛鉤，并對(duì)資金的使用提出了更高的要求因此，許多保險(xiǎn)公司選擇大幅增資或發(fā)行債券，以應(yīng)對(duì)未來資本充足率的挑戰(zhàn)
PICC最近幾天公告，擬發(fā)行不超過180億元的資本補(bǔ)充債券。
中國(guó)太保最近幾天宣布對(duì)旗下財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司共計(jì)增資37億元。
那些長(zhǎng)期堅(jiān)持做保險(xiǎn)該做的事，在推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)重視長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)，將有機(jī)會(huì)在‘償二代，二期’下脫穎而出，有更好的償付能力表現(xiàn)，成為‘優(yōu)等生’中德安聯(lián)人壽董事，總經(jīng)理徐春軍說
許多保險(xiǎn)公司的投資收益率大幅下降。
按照償二代，償二代的要求，保險(xiǎn)公司在2022年一季度償付能力報(bào)告中首次披露了凈投資收益率，投資收益率，綜合投資收益率等指標(biāo)。
2022年一季度，受外部資本市場(chǎng)投資下行影響，多家保險(xiǎn)公司投資收益率大幅下滑。
在106家綜合投資回報(bào)率為負(fù)的公司中，人身險(xiǎn)公司55家，財(cái)險(xiǎn)公司46家，再保險(xiǎn)公司5家。
人身險(xiǎn)方面，小康人壽，海保人壽，龍軍人壽，渤海人壽，中荷人壽，華貴人壽，艾欣人壽，泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)等8家保險(xiǎn)公司的綜合投資收益率均在—2%以下其中，小康人壽綜合投資收益最低，為—8.16%，中國(guó)人壽緊隨其后，為—7.95%，龍軍人壽以—3.78%的綜合投資收益率倒數(shù)第三
財(cái)險(xiǎn)方面，新安車險(xiǎn)，國(guó)仁財(cái)險(xiǎn)，中原農(nóng)險(xiǎn)，中煤財(cái)險(xiǎn)，浙商財(cái)險(xiǎn)，中銀保險(xiǎn)等10家保險(xiǎn)公司綜合投資收益率超過—2%其中，信安車險(xiǎn)綜合投資收益率最低，為—4.3%，其次，國(guó)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合投資收益率為—3.86%，中原農(nóng)險(xiǎn)綜合投資收益率—3.4%，倒數(shù)第三
首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠分析，一季度，受俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)和新冠肺炎疫情影響，股市大幅下跌，收益下降。
那么，在償二代，償二代的要求下，保險(xiǎn)公司如何提高投資管理能力。
李文忠表示，俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)對(duì)全球政治經(jīng)濟(jì)的影響將是長(zhǎng)期的，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展將面臨更多更大的挑戰(zhàn)，金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)將加劇，償二代，償二代對(duì)投資安全性的要求將更高因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)適當(dāng)降低對(duì)投資盈利能力的要求，提高對(duì)資本安全性的要求，充分利用符合國(guó)家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的投資降低資本要求的規(guī)定，增加對(duì)相關(guān)資產(chǎn)和行業(yè)的投資，優(yōu)化投資績(jī)效
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