自2020年9月，中國(guó)人民銀行等八部門(mén)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定流通，優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》以來(lái)，市場(chǎng)參與者在這一領(lǐng)域不斷探索但面對(duì)產(chǎn)業(yè)金融這塊硬骨頭，如何真正注入活的金融之水，突破傳統(tǒng)瓶頸問(wèn)題，強(qiáng)化鏈條，通過(guò)穩(wěn)小微助力經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，挑戰(zhàn)依然突出
雙鏈聯(lián)動(dòng)不僅僅是理念的創(chuàng)新，還將逐步帶動(dòng)供應(yīng)鏈行業(yè)的場(chǎng)景創(chuàng)新，流程創(chuàng)新乃至要素創(chuàng)新在市場(chǎng)人士看來(lái)，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)帶來(lái)的縱橫融合數(shù)字化進(jìn)化，不僅能提升核心企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，還能提升其平臺(tái)屬性，使核心企業(yè)進(jìn)化為新物種，以應(yīng)對(duì)新時(shí)代的市場(chǎng)挑戰(zhàn)
探究:如何突破四維瓶頸。
臨近十一假期，江蘇淮北龔勛煙酒商行迎來(lái)了采購(gòu)?fù)鹃L(zhǎng)期以來(lái)，伴隨著采購(gòu)量的增加，作為規(guī)模有限的二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商，大量的預(yù)付款和后端資金銷(xiāo)售的延遲對(duì)商家資金鏈提出了極大的考驗(yàn)
其實(shí)白酒行業(yè)的特點(diǎn)在國(guó)內(nèi)行業(yè)中是非常典型的——有原料供應(yīng)商，有包裝設(shè)計(jì)服務(wù)供應(yīng)商等在上游和大量的分銷(xiāo)商系統(tǒng)在下游一家小型煙酒商行的問(wèn)題，也折射出國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈上千萬(wàn)中小企業(yè)面臨的發(fā)展焦慮——如何讓金融機(jī)構(gòu)快速準(zhǔn)確地評(píng)估自身在供應(yīng)鏈中的價(jià)值，從而獲得便捷的融資，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)
一個(gè)需要關(guān)注的問(wèn)題是，最近幾年來(lái)，本應(yīng)是連接產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和金融服務(wù)的重要樞紐的供應(yīng)鏈金融，正在成為阻礙企業(yè)發(fā)展的一張牌部門(mén)統(tǒng)計(jì)顯示，2021年，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款平均回收期為49.5天，較2011年增加19.7天這個(gè)問(wèn)題在今年上半年更加嚴(yán)重到今年7月底，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款平均回收期已提高到54.2天，比去年同期增加2.7天
從上看，主流供應(yīng)鏈金融模式過(guò)于依賴核心企業(yè)作為鏈主服務(wù)上下游，而核心企業(yè)沒(méi)有足夠的動(dòng)力或條件共享其交易鏈中的數(shù)據(jù)，從條線來(lái)看，對(duì)核心企業(yè)信用確認(rèn)和信用評(píng)估能力的多重依賴，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)更愿意在核心企業(yè)上游做保理融資或信用流通業(yè)務(wù)，而下游經(jīng)銷(xiāo)商的購(gòu)買(mǎi)融資會(huì)因?yàn)闆](méi)有核心企業(yè)增信的擔(dān)保而等同于信用融資，缺乏推動(dòng)的意愿和能力。
供應(yīng)鏈行業(yè)知名專(zhuān)家，中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授化松同意這一發(fā)現(xiàn)在他看來(lái)，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展已經(jīng)走到了十字路口，需要努力進(jìn)行全行業(yè)的轉(zhuǎn)型目前供應(yīng)鏈連接的兩端——企業(yè)端和資金端都有優(yōu)化的空間在產(chǎn)業(yè)端，模式仍然是在核心企業(yè)的信用循環(huán)上做文章，而資本端的主流模式仍然是借貸，數(shù)字技術(shù)的引入仍然是主體的畫(huà)像，沒(méi)有跳出傳統(tǒng)
在更廣的維度上，供應(yīng)鏈商流，物流流，信息流，資金流四流分屬不同主體，難以統(tǒng)一匯集的問(wèn)題依然突出。
一個(gè)典型的困境是，沒(méi)有一個(gè)平臺(tái)能夠真正整合‘四流’數(shù)據(jù)即使可以聚合單個(gè)供應(yīng)鏈的‘四流’信息，不同的產(chǎn)業(yè)鏈也無(wú)法‘交聯(lián)’，更多維度的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的數(shù)據(jù)沒(méi)有連接和整合，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在最終的信貸環(huán)節(jié)缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制的依據(jù)李波說(shuō)
以上種種也使得參與供應(yīng)鏈金融的生態(tài)各方之間難以建立良性的協(xié)調(diào)機(jī)制，難以點(diǎn)連成線，線連成網(wǎng)，進(jìn)而構(gòu)造出一個(gè)體。
作用重要，痛點(diǎn)突出自前述八部門(mén)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意見(jiàn)》出臺(tái)后，要求行業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技手段，整合物流，資金流，信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建整合供應(yīng)鏈領(lǐng)先核心企業(yè)和上下游企業(yè)的金融供應(yīng)體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)的金融解決方案
破題——先定鏈再合并，雙鏈聯(lián)動(dòng)
金融行業(yè)生機(jī)勃勃，頂層設(shè)計(jì)方向明確，市場(chǎng)參與者探索意愿上升。
一直以來(lái)，金融科技在零售和消費(fèi)端的滲透實(shí)踐較為深入和成熟，而對(duì)于工業(yè)端的探索則是市場(chǎng)公認(rèn)的硬骨頭，深耕者寥寥無(wú)幾根本原因還是金融融入行業(yè)門(mén)檻高，大部分市場(chǎng)參與者因?yàn)槭墙鹑冢墙鹑冢詿o(wú)法真正扎根實(shí)體
一個(gè)市場(chǎng)共識(shí)是，供應(yīng)鏈金融本身是一個(gè)系統(tǒng)工程，沒(méi)有產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的即使實(shí)現(xiàn)了，也是蹩腳的實(shí)現(xiàn)在李波看來(lái)，要想真正做大做強(qiáng)供應(yīng)鏈金融，需要轉(zhuǎn)變思維和玩法，跳出金融思維去做金融——首先基于你對(duì)產(chǎn)業(yè)的理解，服務(wù)于企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)連接，然后再加入金融科技完善供應(yīng)鏈金融，這才是解決之道
在李博看來(lái)，京東COM的供應(yīng)鏈金融科技，脫胎于此，可以是左手科技，右手產(chǎn)業(yè)——解決問(wèn)題的數(shù)字智能供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融雙鏈聯(lián)動(dòng)，成為供應(yīng)鏈金融科技的平臺(tái)典范
網(wǎng)絡(luò)——建立一個(gè)分散的生態(tài)
供應(yīng)鏈金融是一個(gè)有多個(gè)相關(guān)方的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，破題者需要找到自己的明確定位，才能真正撬動(dòng)多方參與的意愿。
 供應(yīng)鏈金融科技是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，需要多方參與只有充分激發(fā)協(xié)同效應(yīng)，才能創(chuàng)造最大的價(jià)值供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)不僅可以由單個(gè)企業(yè)發(fā)揮作用，也可以由多方發(fā)揮作用，為產(chǎn)業(yè)協(xié)作提供基礎(chǔ)并不是某個(gè)核心企業(yè)起決定作用
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