剛從工業(yè)園區(qū)回來的銀行經(jīng)理張峰顯得有些沮喪我們現(xiàn)在給企業(yè)提供的貸款利率是信用貸款4.35%左右，抵押貸款3.9%左右，但企業(yè)還是覺得太高，不愿意向我們貸款
張峰認(rèn)為，這家企業(yè)并不認(rèn)為利率太高，只是現(xiàn)在不想借錢。
他告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，從去年下半年開始，新增貸款額度明顯加強，總行傳達(dá)的要求是能放的盡量放這段時間以來，貸款利率一直處于最近幾年來的較低水平據(jù)張峰觀察，目前市場上企業(yè)的貸款利率基本都在5%以下，很少有超過5%的
可是，銀行的貸款經(jīng)理發(fā)現(xiàn)他們正面臨著更嚴(yán)峻的形勢這兩年，放貸壓力左右相伴，尤其是小微企業(yè)貸款利率下調(diào)似乎對企業(yè)的吸引力有限
相對于訂單的增長，貸款利率下調(diào)節(jié)省的資金成本對企業(yè)來說幾乎可以忽略不計張峰說
銀行開啟降息模式。
市場的這種變化在2022年第一季度貨幣政策執(zhí)行報告中也有所表現(xiàn)。
報告顯示，一季度流動性合理充裕，超儲率降至1.7%，環(huán)比下降0.3個百分點貸款利率繼續(xù)下降，3月加權(quán)平均貸款利率環(huán)比下降11BP至4.65%，主要是由于一般貸款利率，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率和個人住房貸款利率環(huán)比下降14BP
貸款利率回落的背后，一方面是去年以來，央行通過寬松的貨幣政策在市場上保持了充裕的流動性，相對于資金需求大幅增加了資金供給，并通過各種政策措施引導(dǎo)銀行降低負(fù)債成本，特別強調(diào)引導(dǎo)建立存款利率市場化調(diào)整機制。
具體來看，去年下半年以來，央行通過降準(zhǔn)，增加小貸額度，兩個雙碳工具，優(yōu)化存款自律上限等措施降低了銀行的負(fù)債成本今年以來，央行通過1月份降息，4月份降RRR，科技創(chuàng)新，全包養(yǎng)老，潔凈煤再貸款等措施，持續(xù)降低銀行負(fù)債成本
據(jù)華安證券研報測算，整體來看，去年年中以來，各項政策措施共節(jié)約銀行資金成本約3500億元，對應(yīng)降低銀行負(fù)債成本約23BP。
另一方面，銀監(jiān)部門也對銀行新增貸款提出了更多要求，導(dǎo)致市場競爭進(jìn)一步加劇貸款利率的降低是這種競爭加劇的直接結(jié)果
日前，市場上流傳的一份銀行文件顯示，央行召集銀行開會，要求增加信貸銀行總行需要在之前報告與4月相同的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高5月份的貸款要求，即增加50億元
對此，多位銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，最近銀行一直在要求新增貸款，尤其是小微企業(yè)貸款，一直在要求兩增兩控但由于市場變化，疫情等諸多因素，新的要求越來越難以滿足，競爭越來越激烈銀行已經(jīng)開始降價
上海某銀行貸款業(yè)務(wù)人士告訴記者，由于新的監(jiān)管要求，企業(yè)放貸意愿不強，因此市場上大量銀行機構(gòu)的貸款利率下調(diào)了不少中國人民銀行公布的新增小額貸款平均利率在5%左右，但我了解大銀行基本都在3.5%左右，去年是4%左右我們的普惠利率今年也降了不少，五千左右
新增小微貸款壓力加大。
日前，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪的多家銀行貸款人表示，小微貸款壓力巨大張峰是其中之一他以自己的經(jīng)營經(jīng)驗說，根本原因在于，目前很多企業(yè)沒有放貸的意愿，或者說自己經(jīng)營不需要貸款，因為生產(chǎn)沒有擴大，貸款沒有用
我甚至沒有貸款套利的意愿現(xiàn)在對套利的監(jiān)管非常嚴(yán)格小微企業(yè)規(guī)模小，容易被發(fā)現(xiàn)，或者要交很多稅張峰說
上述上海銀行貸款人士也向記者表達(dá)了類似的意思要貸款的都是撐不住的企業(yè)他認(rèn)為，經(jīng)濟不好的時候，企業(yè)和金融機構(gòu)應(yīng)該收縮貸款，但現(xiàn)在新增貸款需求很大，所以機構(gòu)壓力很大
4月份社會融資數(shù)據(jù)驟降，新增社會融資規(guī)模僅為9102億元，較3月份的4.65萬億元大幅減少3.74萬億元，較去年4月份的1.86萬億元同比減少9468億元詳細(xì)來看，4月新增表內(nèi)貸款僅為2856億元，為2009年以來單月最低值，新增表外融資為—3174億元，新增直接融資8557億元，是支撐4月新增社會融資的主要支柱
從風(fēng)險控制的角度來看，另一家銀行對5月新增貸款的判斷還是有難度的他認(rèn)為，銀行準(zhǔn)備金項目本身需要一定的周期，但在目前的問責(zé)文化下，銀行的風(fēng)控部門是不能批就不批，在目前的經(jīng)濟形勢下更加謹(jǐn)慎畢竟新指標(biāo)跟風(fēng)控部門的業(yè)務(wù)沒有關(guān)系
所謂兩增兩控，2018年原銀監(jiān)會發(fā)文，重點針對單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)貸款，提出了兩增兩控的新目標(biāo)兩增即每戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款同比增速不低于全部貸款，貸款戶數(shù)不低于上年同期，兩控即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和綜合貸款成本突出小微企業(yè)貸款數(shù)量和質(zhì)量并重，可持續(xù)增長的監(jiān)管導(dǎo)向
日前，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將繼續(xù)要求地方法人銀行實現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，普惠性涉農(nóng)貸款差異化增長，各地要實現(xiàn)轄內(nèi)法人銀行小微企業(yè)貸款兩增兩控的總體目標(biāo)。
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