最近幾天，兩家新成立的省級城商行向市場交出了2021年的答卷，也為中小銀行如何通過兼并重組化解金融風(fēng)險提供了參考。
2020年以來，四川，山西，遼寧三省相繼推進(jìn)本省高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)兼并重組，新設(shè)省級城商行，被視為區(qū)域金融風(fēng)險化解和金融改革的重要樣本伴隨著四川銀行，山西銀行，遼沈銀行分別于2020年11月7日，2021年4月28日，2021年6月9日開業(yè)，三家新成立的省級城商行的經(jīng)營情況也備受市場關(guān)注
中國券商記者注意到，除山西銀行外，四川銀行，遼沈銀行已披露2021年年報其中，遼沈銀行因成立時間短，歷史包袱重，去年未能盈利，年末不良貸款率超過6%，成立較早的四川銀行業(yè)績突出去年實現(xiàn)凈利潤6.2億元，比上年增長89.97%
遼寧銀行首份年報公布
最近幾天，遼沈銀行成立后首份年報顯示，2021年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入—4.74億元，凈利潤—11.9億元銀行方面表示，營業(yè)收入為負(fù)的主要原因是銀行息差倒掛
2021年，遼沈銀行的凈息差和凈息差分別為—1.51%和—1.23%報告期內(nèi)，公司完成了對兩家銀行的吸收合并原有的債務(wù)結(jié)構(gòu)沒有及時調(diào)整，資產(chǎn)業(yè)務(wù)逐漸擴(kuò)大公司將繼續(xù)降低付息成本，提高利差水平銀行說
從負(fù)債情況來看，遼沈銀行表示，其存款本息余額為2000.15億元，主要存在兩個問題:一是定期存款占比大，達(dá)82.63%，導(dǎo)致利率高，成本壓力大，二是個人客戶存款占比大，達(dá)到83.71%，而公司客戶存款占比僅為16.29%，結(jié)構(gòu)不盡合理。
同時，由于遼沈銀行成立時間短，歷史包袱重，化解不良風(fēng)險仍將是該行下一階段的主要工作年報顯示，2021年末遼沈銀行不良貸款率高達(dá)6.02%，該行逾期貸款20.18億元，其中利息貸款占比超過57%，資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨較大壓力
遼沈銀行表示，力爭1至2年內(nèi)全面化解流動性風(fēng)險，3年內(nèi)扭虧為盈，3年內(nèi)修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表。
但遼沈銀行作為新成立的銀行，資本雄厚截至2021年末，該行核心一級資本充足率為21.98%，一級資本充足率為21.98%，資本充足率為24.98%，綜合流動性覆蓋率高達(dá)552.37%，撥備覆蓋率高達(dá)600.13%
資料顯示，遼沈銀行成立于2021年6月9日，由8家國有股東共同發(fā)起設(shè)立其中，遼寧金融控股集團(tuán)有限公司持股52.5%，遼寧交通建設(shè)投資集團(tuán)有限公司持股25%，分列第一，第二大股東該行首任董事長王默涵和首任行長龔長林都曾在招商銀行哈爾濱分行任職
根據(jù)消息顯示，遼沈銀行吸收合并營口沿海銀行和遼陽銀行兩家地方法人城市商業(yè)銀行，通過中小銀行專項債券募集資本，成為遼寧省首家省級城市商業(yè)銀行截至2021年末，遼沈銀行總資產(chǎn)2250.13億元，總負(fù)債2061.75億元
四川銀行取得了輝煌的業(yè)績。
四川銀行，又一個通過兼并重組完成中小銀行保險的樣本，已經(jīng)成立一周年，2021年也是這家新成立的省會城市商業(yè)銀行的第一個完整運營年與遼沈銀行不同的是，四川銀行在成立之初就將不良率降至2%左右，可謂輕裝上陣
日前，四川銀行披露2021年年報顯示，去年該行實現(xiàn)營收35.1億元，同比增長61.1%，歸母凈利潤6.2億元，比上年增長89.97%。
過去一年，四川銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模快速增長截至2021年末，該行總資產(chǎn)1848.2億元，比上年增長34.99%，其中貸款及墊款占總資產(chǎn)的52.23%，比上年提高7.79個百分點，負(fù)債總額達(dá)1535.5億元，比上年增長44.42%
資料顯示，2020年11月，在吸收合并攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，通過資本重組，資本充實，治理完善等一系列措施，新設(shè)立四川銀行。
根據(jù)消息顯示，在四川銀行重組這件事上，銀行雙方團(tuán)隊都沉浸其中很久了其中，攀枝花市商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)出現(xiàn)問題根據(jù)該行2019年同業(yè)存單發(fā)行計劃，截至2018年9月，該行不良貸款率攀升至4.61%，撥備覆蓋率僅為93.36%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2017年，涼山商業(yè)銀行還爆出管理層內(nèi)外勾結(jié)，貸款詐騙案，多名高管相繼被查
到2020年末，四川銀行首次披露年報時，不良率已降至2.11%，2021年末，本行不良貸款率進(jìn)一步降至1.59%，同期不良貸款余額16.15億元，撥備覆蓋率319.93%。
值得注意的是，在遼沈銀行之前開業(yè)的山西銀行已經(jīng)很久沒有發(fā)布2021年年報了該行由大同銀行，長治銀行，晉城銀行，晉中銀行，陽泉市商業(yè)銀行五家城市商業(yè)銀行合并而成山西銀行最新公布的2022年一季度重大信息中，該行員工人數(shù)由成立之初的7000余人減少至6000余人，截至2021年9月末，該行總資產(chǎn)為2817.07億元
中小銀行并購重組的風(fēng)險
中小銀行的合并還在繼續(xù)今年1月，香港上市銀行中原銀行宣布與洛陽銀行，平頂山銀行和焦作中國旅行社銀行達(dá)成合并協(xié)議如果合并完成，新的中原銀行總資產(chǎn)將超過1萬億元，河南省只剩下中原銀行和鄭州市商業(yè)銀行
但與四川銀行，山西銀行，遼沈銀行不同，中原銀行的公告顯示，這家銀行的主要目的是通過合并做大做強中原銀行擬合并的三家城商行不良率在2%左右，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)尚未曝光
一位分析人士指出，通過合并，中小銀行可以快速提升規(guī)模，而規(guī)模是評級和很多業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的重要參考指標(biāo)此外，監(jiān)管對銀行跨區(qū)域經(jīng)營的限制更加嚴(yán)格，一些發(fā)展較好的地方銀行也有投資入股，擴(kuò)大經(jīng)營的需求
此外，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近兩年中小銀行的兼并重組主要是為了完成區(qū)域性高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險降低工作。
國務(wù)院金融委員會已經(jīng)明確，對于如何防范單個金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的問題，地方政府必須承擔(dān)主要責(zé)任，兼并重組是地方政府更容易接受的方式此前，一位地方監(jiān)管人士對某券商中國記者表示，主要原因是這種方式不會對區(qū)域金融體系產(chǎn)生明顯影響，也不會影響整個區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定
在這位地方監(jiān)管人士看來，合并完成后，更重要的是引入新的業(yè)務(wù)發(fā)展理念很多參與合并的銀行機(jī)構(gòu)長期沉浸在自我之中，業(yè)務(wù)并不景氣這是商業(yè)模式老化，創(chuàng)新意識不強，管理方法錯誤，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件限制等諸多因素造成的該人士表示，如果重組后能夠引入先進(jìn)的管理理念和方法，確實有助于改善這些銀行的經(jīng)營狀況，達(dá)到有效防范和化解現(xiàn)有風(fēng)險的目的
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