銀保渠道是保險(xiǎn)業(yè)最重要的銷售渠道之一目前壽險(xiǎn)行業(yè)代理人數(shù)量銳減，個(gè)險(xiǎn)渠道新單保費(fèi)大幅下降在此背景下，銀保渠道的市場表現(xiàn)備受業(yè)界關(guān)注
日前，北京商報(bào)今日記者梳理各家保險(xiǎn)公司年報(bào)發(fā)現(xiàn)，2021年，10家銀行系保險(xiǎn)公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤97.61億元，同比增長13.15%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總收入達(dá)到3126.28億元，同比增長9.23%其中，收入和凈利潤雙增長的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有8項(xiàng)
凈利潤飄紅
目前，未上市保險(xiǎn)公司2021年年報(bào)已陸續(xù)披露完畢北京商報(bào)今日記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年，10家銀行系保險(xiǎn)公司:中郵人壽，工銀安盛人壽，建信人壽，農(nóng)行人壽，交銀人壽，中銀三星人壽，中信保誠人壽，招商信諾人壽，光大永明人壽，中荷人壽均實(shí)現(xiàn)盈利除招商信諾人壽凈利潤較2020年下降27.46%外，其余9家公司凈利潤均呈正增長北京商報(bào)今日就凈利潤下滑及銀保渠道相關(guān)行業(yè)問題致函招商信諾人壽截至記者發(fā)稿，尚未收到回復(fù)
從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入來看，10家公司共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3126.28億元，同比增長9.23%除工銀安盛人壽微跌2.9%外，其余9家公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也均呈正增長其中，中郵人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入858.09億元，穩(wěn)坐頭把交椅
在全行業(yè)保費(fèi)收入負(fù)增長的背景下，銀行系保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和凈利潤實(shí)現(xiàn)了快速增長，這樣的成績來之不易首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠評價(jià)了2021年銀行系保險(xiǎn)公司的表現(xiàn)
2021年，受代理人脫單加劇，疫情影響居民收入等因素影響，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體承壓銀行系保險(xiǎn)公司為何能獨(dú)樹一幟文立進(jìn)一步分析，一方面，在個(gè)人代理渠道壓力轉(zhuǎn)型的背景下，銀保渠道價(jià)值相對提升，保險(xiǎn)公司更加重視和發(fā)展銀保渠道另一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)發(fā)布后，保險(xiǎn)公司更加重視線下渠道，尤其是中小保險(xiǎn)公司回歸線下渠道，自然會(huì)提前布局銀保渠道，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展此外，銀行系保險(xiǎn)公司的成績與依托股東銀行更有效地利用銀保渠道有關(guān)
從投資收益來看，2021年，10家公司共實(shí)現(xiàn)投資收益674.08億元，同比增長21.52%其中，中郵人壽實(shí)現(xiàn)投資收益最多，2021年投資收益達(dá)124.59億元投資收益增幅最大的是中銀三星人壽，同比增長49.87%，達(dá)到19.32億元
放棄
受益于股東的渠道資源，銀保渠道是銀行系保險(xiǎn)公司最重要的銷售渠道梳理一下，10家保險(xiǎn)公司中，建信人壽，農(nóng)行人壽，中銀三星人壽等6家公司的前5大保險(xiǎn)產(chǎn)品均通過銀保渠道銷售
產(chǎn)品類型主要是年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)和其他儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品比如中荷人壽2021年前五大保險(xiǎn)產(chǎn)品中，有三款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，一款年金產(chǎn)品，一款全保產(chǎn)品
業(yè)內(nèi)人士指出，這種商業(yè)模式雖然能帶來保費(fèi)規(guī)模和現(xiàn)金流，但也會(huì)加劇償付能力的消耗北京商報(bào)今日記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年，包括中信保誠人壽，交銀人壽在內(nèi)的多家保險(xiǎn)公司做出了增資，發(fā)債等資本補(bǔ)充動(dòng)作
對于各家銀行保險(xiǎn)公司偏重儲(chǔ)蓄產(chǎn)品開發(fā)的情況，某保險(xiǎn)公司銀保部資深從業(yè)人士指出，從目前各家銀行的經(jīng)營情況來看，大多是利用銀行的渠道資源，保證業(yè)務(wù)規(guī)模，帶來充裕的現(xiàn)金流但相比十年前，草根的展會(huì)模式并沒有實(shí)質(zhì)性的改善和提高，整個(gè)行業(yè)都需要精耕細(xì)作
在銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模和凈利潤逆勢增長的同時(shí)，退保金也有較大比例的增長分析顯示，10家銀行業(yè)壽險(xiǎn)公司總退保金達(dá)340.7億元，同比增長9.3%，其中7家公司退保金呈快速增長趨勢
對于退保金的增長，李文忠表示，由于權(quán)責(zé)發(fā)生制會(huì)計(jì)規(guī)則和銀保渠道傭金支付規(guī)則的影響，銀保渠道業(yè)務(wù)退保金的大幅增長往往在短期內(nèi)對保險(xiǎn)公司的利潤影響不大，甚至可能有利于盈利但退保金的大幅增長，當(dāng)期會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來流動(dòng)性壓力，長期來看，會(huì)給公司后續(xù)盈利能力帶來壓力對于保險(xiǎn)公司來說，為了減少退保大幅增加帶來的壓力，就要注重客戶選擇，多關(guān)注那些抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶
銀行保險(xiǎn)需要轉(zhuǎn)型。
在著力發(fā)展銀保渠道的同時(shí)，各家銀行保險(xiǎn)公司紛紛加大了渠道改革的步伐如中郵人壽，中銀三星人壽，中荷人壽，農(nóng)銀人壽等
公開資料顯示，在中郵人壽2022年工作會(huì)議上，公司提出，一是深耕主渠道，二是推進(jìn)一主多輔多點(diǎn)發(fā)力的多渠道戰(zhàn)略公司要在深耕郵儲(chǔ)銀行主渠道的基礎(chǔ)上，加快發(fā)展團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，積極探索互聯(lián)網(wǎng)和中間業(yè)務(wù)同時(shí)，全面推進(jìn)數(shù)字化營銷，提升數(shù)字化運(yùn)營能力同時(shí)，中郵人壽的新股東友邦保險(xiǎn)也將在產(chǎn)品開發(fā)，技術(shù)，投資，風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為中郵人壽提供支持，擴(kuò)大和深化其獨(dú)特的分銷潛力
同樣計(jì)劃多渠道發(fā)展的還有中荷人壽在中荷人壽2022年工作會(huì)議上，公司黨委書記劉提出了推進(jìn)銀保推廣，加快個(gè)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型，發(fā)展網(wǎng)上直銷等十項(xiàng)重點(diǎn)工作
與中郵人壽，中荷人壽的多渠道布局不同，中銀三星人壽專注于互聯(lián)網(wǎng)渠道公司董事長王建宏曾表示:充分利用商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢，積極布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)戰(zhàn)略，打造第一，第二增長曲線
在銀行系保險(xiǎn)公司的渠道轉(zhuǎn)型過程中，個(gè)險(xiǎn)渠道也受到了關(guān)注農(nóng)銀人壽將價(jià)值轉(zhuǎn)型和渠道轉(zhuǎn)型確立為公司業(yè)務(wù)方向，推動(dòng)個(gè)險(xiǎn)渠道發(fā)展和銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型
對于渠道轉(zhuǎn)型的考慮，農(nóng)銀人壽表示，保險(xiǎn)回歸保障本源的核心表現(xiàn)是，保障和長期業(yè)務(wù)成為市場和客戶的主流選擇對于銀行壽險(xiǎn)公司來說，銀保渠道轉(zhuǎn)型尤為迫切
可見，在回歸安全的大背景下，轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為行業(yè)共識，但行業(yè)轉(zhuǎn)型與銀保渠道本身并不沖突，關(guān)鍵在于渠道的利用上述保險(xiǎn)公司銀保部資深從業(yè)人士分析，銀保渠道資源是銀行系保險(xiǎn)公司的天然優(yōu)勢如果各公司集中力量深耕銀行渠道，也能形成自己的核心競爭力對于銀保渠道的使用，他進(jìn)一步提出，目前銀保渠道產(chǎn)品的銷售多由理財(cái)經(jīng)理來做，他們有客戶資源和銷售能力除了銷售短，平，快的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，還應(yīng)該嘗試銷售重疾，意外，醫(yī)療等保障型產(chǎn)品
李文忠還建議，公司不僅要布局渠道轉(zhuǎn)型，還要與股東銀行合作，加強(qiáng)客戶分析，挖掘更多優(yōu)質(zhì)客戶，做好客戶細(xì)分，滿足不同客戶的保障需求和投資需求同時(shí)，在當(dāng)前高投資風(fēng)險(xiǎn)的背景下，他們應(yīng)該更加重視安全保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售
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